Rekalkulacja OC to ponowne przeliczenie składki polisy komunikacyjnej. Rekalkulacja ma miejsce w kilku przypadkach, np. przy zmianie właściciela samochodu czy podaniu nieprawidłowych danych podczas zawierania umowy polisy. 

Rekalkulacja po zakupie samochodu

Rekalkulacja zazwyczaj następuje przy zakupie pojazdu od innego kierowcy. Dlaczego tak się dzieje? Wyjaśnienie jest proste. Otóż obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest przypisane do samochodu, jednak to posiadacz pojazdu jest zapisany w umowie jako osoba ubezpieczająca. 

Towarzystwo ubezpieczeniowe, wyliczając składkę, bierze pod uwagę różne czynniki: te związane z pojazdem (np. markę i pojemność silnika), ale też dotyczące samego właściciela. Historia ubezpieczeniowa, miejsce zamieszkania i wiek posiadacza samochodu mają wpływ na wysokość składki. Zupełnie inną składkę może zapłacić 20-letni, młody kierowca, a inną osoba z 15-letnim doświadczeniem za kółkiem.

Przepisując OC na nowego właściciela, ubezpieczyciel bierze więc pod uwagę czynniki, które uległy zmianie. Zgodnie z art. 31.2 z Ustawy o Ubezpieczeniach Obowiązkowych¹ towarzystwo ubezpieczeniowe ma prawo na nowo przeliczyć składkę, jeśli w trakcie obowiązywania umowy ubezpieczeniowej miały miejsce sytuacje wpływające na ocenę ryzyka ubezpieczeniowego, a do takich z pewnością należy zmiana właściciela samochodu. Ubezpieczyciel może zatem chcieć ponownie oszacować ryzyko użytkowania samochodu, ale tym razem związane z ubezpieczeniem innej niż dotychczas osoby użytkującej pojazd. Podczas rekalkulacji kwoty składki towarzystwo ubezpieczeniowe bierze pod uwagę okres pozostały do końca umowy. 

Rekalkulacja składki po podaniu nieprawidłowych danych

Drugim przypadkiem, kiedy ubezpieczyciel może dokonać rekalkulacji składki, jest podanie nieprawidłowych danych dotyczących kierowcy bądź pojazdu podczas zawierania umowy ubezpieczeniowej. Może to mieć miejsce zarówno przy celowym, jak i nieświadomym podaniu niepoprawnych danych. Częstą sytuacją jest zatajenie przez posiadacza auta faktu, że z samochodu będzie korzystał młody, niedoświadczony kierowca (gdy na przykład samochód kupił rodzic, ale korzysta z niego głównie nastoletnie dziecko). 

Jeżeli zorientujesz się, że podałeś nieprawidłowe dane, zgłoś ten fakt jak najszybciej ubezpieczycielowi.

Rekalkulacja OC nie zawsze ma miejsce. To, czy do niej dojdzie, zależy od decyzji towarzystwa ubezpieczeniowego. Ubezpieczyciel ma prawo, ale nie obowiązek dokonać ponownego przeliczenia składki OC. To, czy będzie ona korzystna dla aktualnego posiadacza pojazdu, zależy od kilku czynników, w tym przede wszystkim doświadczenia oraz indywidualnej historii ubezpieczeniowej właściciela. 

Przy zakupie pojazdu nowy posiadacz otrzymuje od sprzedawcy wszystkie niezbędne dokumenty samochodu, takie jak książka serwisowa, dowód rejestracyjny oraz polisa OC. Ponadto zbywca ma obowiązek w ciągu 14 dni poinformować towarzystwo, w którym wykupił ubezpieczenie, o sprzedaży pojazdu. Dzięki temu ubezpieczyciel przepisze polisę na nowego właściciela i dokona ewentualnej rekalkulacji składki.

Zapamiętaj! Jeśli sprzedajesz samochód, koniecznie poinformuj towarzystwo ubezpieczeniowe o tym fakcie. Dzięki temu nie będziesz musiał opłacać kolejnych składek polisy, a ubezpieczyciel nie przygotuje na Twoje dane oferty OC na kolejny rok. Dopóki nie poinformujesz go o sprzedaży pojazdu, to wspólnie z nabywcą ponosisz odpowiedzialność za nieuregulowane należności. Co więcej, w przypadku braku informacji do towarzystwa ubezpieczeniowego o zmianie właściciela, gdy dojdzie do ewentualnej szkody spowodowanej przez nowego właściciela, zostanie ona przypisana do poprzedniego.

Jeśli rekalkulacja OC po zakupie samochodu wykaże, że składka ubezpieczenia opłacona przez byłego właściciela jest mniejsza niż ta, którą opłaciłby kupujący, wówczas towarzystwo ma prawo zwrócić się do nowego posiadacza pojazdu o dopłacenie wyliczonej różnicy. Kwota jest wyliczana za okres od dnia sprzedaży samochodu do końca obowiązywania umowy OC. Zazwyczaj ma to miejsce w przypadku sprzedaży auta młodemu kierowcy przez osobę z wieloletnim doświadczeniem za kółkiem.

Rekalkulacja składki na wniosek ubezpieczonego

Rekalkulacja składki OC po zakupie auta zazwyczaj wynika z inicjatywy towarzystwa ubezpieczeniowego. Nie musi tak być – właściciel pojazdu może sam wystąpić z wnioskiem o ponowne przeliczenie składki. To rozwiązanie sprawdzi się zwłaszcza w sytuacji, gdy wieloletni kierowca z bezwypadkową historią odkupił pojazd od bardzo młodego kierowcy. Można wówczas domniemywać, że składka płacona przez byłego właściciela była wyższa niż ta, którą zapłaciłby kupiec.

Jeśli nowy właściciel zwróci się do towarzystwa z takim wnioskiem, ubezpieczyciel ma obowiązek wykonać rekalkulację OC.

Jeśli ubezpieczyciel wykona rekalkulację składki, a nabywca pojazdu będzie niezadowolony z wyliczonej składki, ma on prawo wypowiedzieć umowę i wykupić polisę na siebie. To zresztą niejedyna możliwość, jaką ma właściciel samochodu. Co jeszcze może zrobić?

Gdy towarzystwo otrzyma informację o zbyciu pojazdu i przejściu OC na nowego właściciela, może rekalkulować składkę. Posiadacz samochodu ma do wyboru jedno z trzech rozwiązań:

• wypowiedzenie dotychczasowej umowy ubezpieczeniowej – w takim przypadku kierowca ma obowiązek zawrzeć umowę na siebie w dowolnym towarzystwie. Musi zrobić to jak najszybciej, aby zachować ciągłość ubezpieczenia. Pamiętaj bowiem, że nawet jeden dzień braku OC grozi wysokimi karami finansowymi;
• korzystanie z ubezpieczenia do końca trwania umowy, a później pozostanie w tym samym towarzystwie – jeśli będzie miała miejsce rekalkulacja składki i wyliczona składka będzie dla kierowcy akceptowalna, może on kontynuować ubezpieczenie w danym towarzystwie. Po jego zakończeniu może natomiast wykupić kolejną polisę na rok;
• korzystanie z polisy do końca jej obowiązywania, a następnie zmiana ubezpieczyciela – właściciel pojazdu ma prawo korzystać z polisy do końca jej trwania. Jeśli poprzedni właściciel pojazdu nie opłacił jej jednorazowo, wówczas nowy właściciel opłaca kolejne ratyPo upłynięciu umowy może zawrzeć nowe ubezpieczenie w innym towarzystwie. Co istotne, OC nie przedłuży się automatycznie, ale wygaśnie. Nie trzeba go zatem wypowiadać.

Pamiętaj! Standardowo polisa OC jest zawierana na okres 12 miesięcy. Jeśli korzystasz z OC zbywcy pojazdu, w takim przypadku ubezpieczenie nie przedłuży się automatycznie na kolejny rok. Należy więc dopilnować, aby w odpowiedniej chwili zawrzeć nową polisę na dane obecnego właściciela samochodu.

Nabywca auta nie musi zatem korzystać z ubezpieczenia OC byłego właściciela samochodu. Może od razu wykupić roczną polisę na siebie w tym samym lub innym towarzystwie.

OC jest ubezpieczeniem obowiązkowym. To oznacza, że każda osoba posiadająca samochód, nawet jeśli korzysta z niego wyłącznie okazjonalnie lub nawet wcale, powinna posiadać polisę. Niezależnie od tego, czy sprzedajesz auto i kupujesz nowe, czy też właśnie zakupiłeś używane auto, musisz posiadać ubezpieczenie.

Zakres OC jest regulowany Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK, dzięki czemu jest taki sam w każdym towarzystwie. W LINK4 możesz kupić Pakiet OC wraz z Programem Pomocy z Samochodem Zastępczym i Assistance Opony. W ramach Programu Pomocy zyskujesz szereg świadczeń w razie wypadku czy kolizji, takich jak:

• auto zastępcze na 3 dni w przypadku wypadku bądź kradzieży,
• pomoc drogowa w ciągu ok. 30 minut od zgłoszenia,
• uruchomienie silnika w razie rozładowanego akumulatora,
• holowanie do 100 km w razie wypadku,
• wymiana koła na miejscu zdarzenia.

Kupując OC w LINK4, możesz otrzymać za darmo Zieloną Kartę, czyli dokument potwierdzający posiadanie ubezpieczenia, wymagany w niektórych krajach, m.in. Turcji, Albanii, Macedonii Północnej czy w Ukrainie.

Liczne zalety pakietu OC w LINK4 sprawiają, że z pewnością jest on godny uwagi i warto się nim zainteresować. Polisę w LINK4 kupisz szybko i wygodnie bez wychodzenia z domu. Możesz to przez stronę internetową www.link4.pl, gdzie znajdziesz bezpłatny Kalkulator OC. Możesz też skontaktować się z nami telefonicznie, dzwoniąc pod numer 22 4444444, lub osobiście spotkać się z agentem współpracującym z LINK4. Sam zdecyduj, która forma kontaktu najbardziej Ci odpowiada!

Jeśli kupujesz auto, zgodnie z prawem możesz korzystać z ubezpieczenia OC poprzedniego właściciela. W takim przypadku należy jednak liczyć się z możliwością ponownego przeliczenia składki przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Rekalkulacja OC po zakupie samochodu to prawo, ale nie obowiązek ubezpieczyciela. Może on, ale nie musi z niego skorzystać.

Jeśli rekalkulacja składki OC po zakupie auta nie jest dla Ciebie zadowalająca, możesz wypowiedzieć umowę ubezpieczeniową. W takim przypadku masz jednak obowiązek zachować ciągłość ubezpieczenia. 

Sprawdź, jaką składkę zapłaciłbyś w LINK4. Skorzystaj z bezpłatnego kalkulatora OC online, zadzwoń pod numer 22 444 44 44 lub spotkaj się osobiście z agentem współpracującym z LINK4. W naszej ofercie znajdziesz też dobrowolne ubezpieczenia, takie jak AC, Smart Casco, NNW, ubezpieczenie szyb samochodowych oraz inne. Skontaktuj się z nami, a pomożemy Ci w zakupie polisy dopasowanej do Twoich potrzeb!

Sprawdź również: Rejestracja samochodu Gdynia

Co to jest rekalkulacja OC?

Rekalkulacja składki OC polega na jej ponownym przeliczeniu przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Zazwyczaj rekalkulacja ma miejsce przy zmianie właściciela pojazdu mechanicznego albo w sytuacji, gdy podano niepoprawne dane podczas zawierania umowy ubezpieczeniowej.

Kiedy trzeba przeprowadzić rekalkulację OC po zakupie samochodu?

Towarzystwo ubezpieczeniowe wylicza składkę OC, biorąc pod uwagę dane dotyczące właściciela pojazdu, takie jak wiek, historia ubezpieczeniowa czy miejsce zamieszkania. Po sprzedaży samochodu innej osobie wspomniane czynniki zmieniają się. Przepisując OC na nowego właściciela, ubezpieczyciel może chcieć ponownie oszacować ryzyko związane z użytkowaniem samochodu. Może to mieć miejsce np. w sytuacji, gdy młody kierowca z krótką historią ubezpieczeniową kupuje pojazd od kierowcy z wieloletnim doświadczeniem za kółkiem. 

Czy rekalkulacja OC może wpłynąć na cenę ubezpieczenia?

Tak. Rekalkulacja OC po zakupie samochodu może skutkować zwiększeniem składki ubezpieczenia. Wiąże się to z faktem, że do wyliczania składki brane są pod uwagę nie tylko parametry dotyczące samochodu (np. marka czy model), ale także dotyczące właściciela, m.in. jego wiek czy historia ubezpieczeniowa.

Czy muszę korzystać z OC poprzedniego właściciela?

Osoba kupująca samochód ma prawo, ale nie obowiązek korzystać z OC poprzedniego właściciela. Jako nabywca możesz, w zależności od indywidualnych preferencji, wypowiedzieć umowę ubezpieczenia albo kontynuować ją do czasu automatycznego wygaśnięcia po 12 miesiącach od daty zawarcia przez poprzedniego właściciela auta.

Źródła:

1. https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20031241152/T/D20031152L.pdf