Na drodze nie da się przewidzieć wszystkiego. Doświadczonemu kierowcy, który prawo jazdy ma już od wielu lat, również może przydarzyć się szkoda. Nawet jeśli zazwyczaj za kółkiem jesteś pewny siebie i ostrożny oraz przestrzegasz przepisów drogowych, wystarczy chwila nieuwagi, by ryzyko wystąpienia szkody wzrosło. Takie sytuacje niestety trudno przewidzieć.

Wzorowa historia przebiegu ubezpieczenia jest czynnikiem, który dla towarzystwa ubezpieczeniowego oznacza, że ryzyko spowodowania szkody przez danego kierowcę w najbliższym czasie jest niewielkie. Dzięki bezszkodowej jeździe można więc liczyć na niższe składki za ubezpieczenie OC. Co jednak w sytuacji, gdy ostatecznie dojdzie do stłuczki czy wypadku? Od czego zależy cena OC i ile więcej zapłacisz za składkę OC po szkodzie? Odpowiadamy!

Cena OC, tak jak cena wszystkich ubezpieczeń, zależy od oceny ryzyka ubezpieczeniowego. Wszystkie wymienione poniżej czynniki składają się na ryzyko ubezpieczeniowe, czyli prawdopodobieństwo, z jakim w ciągu najbliższego okresu ochrony możesz spowodować szkodę. Im wyższe prawdopodobieństwo spowodowania szkody, tym większe ryzyko bierze na siebie ubezpieczyciel, co z kolei przekłada się na wysokość składki.

Historia ubezpieczenia

Historia ubezpieczenia to jeden z najistotniejszych czynników wpływających na obniżenie składki za OC. Uwzględnia ona to, od jak dawna kupujesz OC na siebie oraz czy miałeś szkody. Opiera się na założeniu, że skoro w ciągu ostatnich kilku lat jej nie spowodowałeś, to prawdopodobnie nie spowodujesz jej także w kolejnym roku. Analogicznie, jeśli w danym roku spowodujesz szkodę, prawdopodobieństwo, że spowodujesz ją w roku kolejnym, wzrasta.

Doświadczenie kierowcy

Ubezpieczyciele zakładają, że doświadczony kierowca z mniejszym prawdopodobieństwem znajdzie się w ryzykownej sytuacji, a jeśli nawet się w niej znajdzie, łatwiej uniknie wypadku niż osoba niedoświadczona.

Towarzystwa ubezpieczeniowe szacują doświadczenie kierowcy za kółkiem na podstawie dwóch kryteriów:

• wieku – młodzi kierowcy są traktowani jako kierowcy o podwyższonym ryzyku. W przypadku LINK4 za młodego kierowcę uznaje się osobę do 24. roku życia;
• czasu posiadania prawa jazdy – w tym przypadku kierowca posiadający prawo jazdy krócej stanowi na drodze większe ryzyko.

Dane pojazdu

Wpływ na wysokość ubezpieczenia mają też dane pojazdu, takie jak pojemność silnika czy przebieg. Znaczenie mają również model i marka samochodu. Niektóre marki mogą bowiem wiązać się z wyższą składką za ubezpieczenie OC, ponieważ częściej biorą one udział w wypadkach. Znaczenie może mieć też to, że niektóre marki są chętniej wybierane przez młodych kierowców, a inne przez bardziej doświadczonych.

Rodzaj i przeznaczenie pojazdu

Znaczenie w kontekście wyliczania składki OC ma też rodzaj pojazdu. Podstawowy podział mówi o:

• samochodach osobowych, 
• samochodach ciężarowych o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 t,
• samochodach ciężarowych o DMC powyżej 3,5 t,
• ciągnikach siodłowych.

Samochody osobowe są w tych kategoriach najmniejsze i najlżejsze, przez co powodują mniejsze szkody niż np. ciężkie ciężarowe samochody z dodatkowym ładunkiem.

Zazwyczaj wyższe składki na OC dotyczą ciągników siodłowych, ponieważ:

• mają bardzo dużą pojemność silnika (nawet ponad 10 l) i ogromną moc, 
• ważą dużo, szczególnie z naczepą z ładunkiem (nawet ponad 40 ton),
• spędzają bardzo dużo czasu na drodze,
• w razie szkody powodują duże zniszczenia.

Sposoby użytkowania podwyższonego ryzyka to:

• nauka jazdy,
• taxi i przewóz osób, 
• uczestnictwo w rajdach.

Miejsce zamieszkania

To, gdzie mieszkasz, ma wpływ na ryzyko ubezpieczeniowe. Znaczenie ma tutaj m.in. wypadkowość w danym województwie – informacje o tym, ile wypadków było spowodowanych w danym roku, znajdują się w raportach policji. Duża liczba wypadków w danym miejscu oznacza, że ryzyko ich wystąpienia jest stosunkowo duże, co z kolei wpływa na wysokość składki.

Ważne! Dawniej kluczowe znaczenie miał adres zameldowania właściciela. Obecnie dla ubezpieczyciela liczy się to, gdzie faktycznie mieszkasz przez większą część roku. Jeżeli zatem mieszkasz w dużym mieście, a zameldowanie masz na wsi, składka OC będzie liczona dla dużego miasta.

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe indywidualnie, wewnętrzne ustala politykę cenową. Jedne mogą przyciągać posiadaczy konkretnych marek, inne właścicieli firm, a jeszcze inne młodych kierowców, oferując atrakcyjne zniżki.

Podobnie indywidualnie obliczane są składki za OC, biorąc pod uwagę dziesiątki, a nawet setki czynników, które wpływają na ocenę ryzyka ubezpieczeniowego.

Dawniej obowiązywał system bonus-malus, zgodnie z którym każdy rok bezszkodowego posiadania ubezpieczenia dawał kierowcy ok. 10% zniżki, by po 5 lub 6 latach (w zależności od towarzystwa) wynieść 60%. Każda pierwsza szkoda odbierała 20% zniżek.

Aktualnie coraz częściej odchodzi się od tego systemu. Wysokość składki obliczana jest przez specjalne algorytmy, które biorą pod uwagę szereg czynników. Nie da się więc jednoznacznie określić, ile wzrasta OC po szkodzie. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma bowiem inne zasady wyliczania składek. 

Jeśli chcesz poznać dokładną wysokość składki OC w Twoim przypadku, skorzystaj z Kalkulatora online, skontaktuj się z ubezpieczycielem telefonicznie lub osobiście spotkaj się z agentem ubezpieczeniowym.

Możliwe, że przez lata bezszkodowej jazdy wysokość Twojej składki ubezpieczeniowej zmalała. W momencie gdy doprowadzisz do szkody, będzie ona uwzględniona podczas wyliczania składki na kolejny rok ubezpieczeniowy. Czy składka OC po szkodzie zawsze wzrasta? Czy może utrata „zniżek OC” po szkodzie jest nieunikniona?

Towarzystwa ubezpieczeniowe mają obowiązek raportować wszystkie szkody do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Jeśli spowodujesz wypadek lub kolizję i poszkodowany to zgłosi, informacja o tym trafi do UFG.

Ważne! Nie ma od tego ucieczki, a nawet nie warto uciekać. Zgodnie z Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych ucieczka z miejsca zdarzenia jest podstawą dla zakładu ubezpieczeń do dochodzenia roszczeń od sprawcy. Oznacza to, że jeśli uciekniesz z miejsca wypadku, UFG lub Twój ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, a następnie zażąda jego zwrotu od Ciebie.

Jeśli szkoda nie jest duża, możesz się dogadać

Nic nie stoi na przeszkodzie, by porozumieć się z poszkodowanym w sprawie naprawienia szkody, szczególnie jeśli mówimy o groszowych sprawach jak tzw. obcierka. Prawo nic nie mówi o tym, że poszkodowany ma obowiązek zgłosić szkodę, jeśli ta zaistnieje. To jest wyłączna wola poszkodowanego.

Jeżeli zatem widzisz, że sprawę uda się załatwić polubownie lub jesteś w stanie samodzielnie naprawić powstałe uszkodzenia, zaproponuj to rozwiązanie poszkodowanemu. To dobre wyjście szczególnie w sytuacji, kiedy masz wiele pojazdów, ponieważ jedna szkoda na jednym pojeździe spowoduje wzrost składki na wszystkich pojazdach, których jesteś właścicielem.

Ważne! Jeśli decydujesz się na polubowne rozwiązanie sprawy bez zgłaszania szkody, weź od poszkodowanego oświadczenie, że szkoda została naprawiona i poszkodowany nie będzie wnosić dalszych roszczeń. W przeciwnym razie istnieje ryzyko, że poszkodowany zgłosi szkodę, pomimo tego że ją naprawiłeś.

Klauzula Ochrona Zniżki w LINK4

Ochrona Zniżek daje możliwość, że Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie uwzględni pierwszej szkody przy odnowieniu ubezpieczenia OC. 

Klauzula Ochrona Zniżki w LINK4 mówi, że:

„Jeżeli w okresie obowiązywania Klauzuli będą miały miejsce dwie lub więcej Szkody z Ubezpieczenia OC, to przy wyliczeniu składki za kolejny okres Ubezpieczenia OC Pojazdu uwzględnimy zwyżkę tylko za drugą i kolejne Szkody”. 

W praktyce działa to tak, jakby pierwsza szkoda się nie wydarzyła. Gdy dojdzie do pierwszej szkody, nie będzie ona brana pod uwagę w kolejnym roku ubezpieczeniowym. Dopiero druga i kolejna szkoda będą uwzględniane przy wyliczaniu składki.

Ochrona Zniżki w LINK4 jest możliwa zarówno dla OC, jak i dla pakietów OC/AC. Jeśli chcesz kupić OC lub OC/AC w LINK4, skorzystaj z bezpłatnego kalkulatora, dzięki któremu szybko poznasz wysokość swojej składki ubezpieczeniowej. Wystarczy, że wprowadzisz kilka niezbędnych danych, a po chwili otrzymasz wyliczenia. Możesz również porozmawiać z konsultantami pod numerem 22 444 44 44 lub spotkać się osobiście z agentem współpracującym z LINK4.

Skontaktuj się z nami, a pomożemy Ci przejść przez proces zakupu ubezpieczenia oraz zaproponujemy inne przydatne ubezpieczenia dobrowolne, które zapewnią ochronę Twojemu pojazdowi podczas różnych nieprzewidzianych zdarzeń.

Cena ubezpieczenia OC zależy od oceny ryzyka ubezpieczeniowego. Najważniejsze czynniki to historia ubezpieczenia, doświadczenie kierowcy, dane o pojeździe, jego rodzaj i przeznaczenie, miejsce zamieszkania ubezpieczającego oraz ewentualne szkody w przeszłości.

Nawet jeśli przez wiele lat nie spowodowałeś wypadku czy kolizji, taka sytuacja niestety może Ci się przydarzyć. Szkoda w historii ubezpieczenia może prowadzić do tego, że składka OC wzrośnie – nie da się jednak określić, o ile. Każde towarzystwo ma własne systemy obliczania składek, które biorą pod uwagę szereg różnych czynników.

Jeśli chcesz uniknąć zwyżki za spowodowanie szkody, możesz spróbować polubownie rozwiązać sprawę z poszkodowanym bez zgłaszania szkody do ubezpieczyciela. Inny sposób to skorzystanie z Klauzuli Ochrona Zniżki w LINK4. Dzięki wykupieniu tej opcji, gdy dojdzie do pierwszej szkody, nie będzie ona brana pod uwagę podczas wyliczania składki w kolejnym roku.

Zapraszamy do zakupu ubezpieczenia w LINK4. Możesz to zrobić nawet bez wychodzenia z domu, a kupując polisę online, możesz liczyć na kilkuprocentową zniżkę. Wypróbuj nasz kalkulator OC/AC online, skontaktuj się z nami telefonicznie, dzwoniąc pod numer 22 444 44 44, lub odwiedź agenta współpracującego z LINK4. Jesteśmy tutaj, aby zapewnić odpowiednią ochronę dla Twojego auta. Nie zwlekaj, zadzwoń już teraz!

Sprawdź też: OC Volvo, ubezpieczenie OC Puławy

Klauzula Ochrona Zniżki działa w przypadku pierwszej szkody z OC oraz pierwszej szkody z AC dla danego pojazdu, pod warunkiem opłaty dodatkowej składki przy ubezpieczeniu OC lub pakiecie OC/AC. Klauzula nie jest dostępna w przypadku braku historii ubezpieczenia OC u wszystkich właścicieli pojazdu lub gdy wystąpiła szkoda z OC w ostatnim roku u któregokolwiek z właścicieli pojazdu.

Szczegółowe informacje dostępne są w OWU na stronie www.link4.pl. 

Ile więcej zapłacę za ubezpieczenie OC po kolizji?

Cena OC dla każdego kierowcy i każdego pojazdu jest każdorazowo wyliczana indywidualnie. Oznacza to, że nie istnieje reguła, wedle której cena OC rośnie o określoną wartość po szkodzie. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma własne algorytmy wyliczające wysokość składki. Biorą one pod uwagę szereg różnych czynników.

Czy można uniknąć zwyżki za szkodę w OC?

Jest to możliwe wyłącznie w sytuacji, jeśli poszkodowany nie zgłosi szkody lub jeśli masz ochronę zniżek OC. Dzięki wykupieniu Klauzuli Ochrona Zniżki w LINK4 pierwsza szkoda nie będzie brana pod uwagę przy wyliczaniu składki na kolejny rok. Liczyć się będą dopiero druga i kolejne szkody.

Po jakim czasie od kolizji mogę liczyć na niższe składki?

Ubezpieczyciele patrzą na przebieg ubezpieczenia nawet do 10 lat wstecz. To, kiedy przestaną postrzegać daną szkodę jako czynnik ryzyka w ubezpieczeniu OC, zależy od ich indywidualnej polityki cenowej. Przyjmuje się jednak, że największe znaczenie szkoda ma w pierwszym roku po jej wystąpieniu, a po 4-5 latach jej wpływ na cenę OC spada.

Jak mogę sprawdzić, jaką mam zniżkę na OC?

Nie możesz sprawdzić, ile wynosi Twoja zniżka w OC, ponieważ każda polisa OC w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym jest wyliczana indywidualnie. Możesz sprawdzić, ile masz lat bezszkodowej jazdy lub od ilu lat masz ubezpieczenie. W tym celu możesz złożyć wniosek o wydanie zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia do UFG lub do towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym miałeś polisę OC.

Czy przy stłuczce traci się wszystkie zniżki?

Obecnie nie działa to w ten sposób, że za posiadanie ubezpieczenia jest określony % zniżki, a za stłuczkę kierowca również traci określony %. Po stłuczce z Twojej winy prawdopodobnie będziesz mieć zwyżkę i Twoja składka ubezpieczeniowa wzrośnie.

Ile trzeba mieć lat, żeby mieć zniżki na OC?

Wiek właściciela pojazdu nie ma znaczenia. Historia ubezpieczeniowo budowana jest od momentu, gdy tylko dana osoba wejdzie w posiadanie pojazdu objętego obowiązkiem ubezpieczenia.