Gdy decydujesz się na ubezpieczenie autocasco, towarzystwo ubezpieczeniowe obejmuje ochroną Twój samochód na wypadek zniszczenia, m.in. w wyniku wypadku, kolizji, zderzenia ze zwierzęciem czy działania sił natury. Może też objąć ochroną Twój pojazd w razie kradzieży. 

Jeżeli przykładowo spowodujesz kolizję drogową, możesz uzyskać odszkodowanie umożliwiające naprawę pojazdu. Pieniądze mogą zostać Ci wypłacone także wtedy, gdy np. auto zostanie skradzione lub zniszczone w akcie wandalizmu. Dokładne szczegóły dotyczące zakresu ochrony zależą od wybranego wariantu ubezpieczenia i są zawsze zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (w skrócie OWU).

Jedną z ważniejszych kwestii podczas zawierania polisy Autocasco jest suma ubezpieczenia AC. Co to takiego? Jest to górna granica, do której towarzystwo ubezpieczeniowe odpowiada za likwidację szkody na ubezpieczonym pojeździe. Jeżeli suma ubezpieczenia AC wynosi np. 100 000 zł, to ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania przewyższającego tę kwotę.

Co więcej, suma ubezpieczenia AC a wartość samochodu to kwestie, które są ze sobą nierozerwalnie związane, gdyż to od wartości pojazdu zależy jej wysokość. Jednak wartość auta jest zmienna i to nie tylko na przestrzeni lat, ale także miesięcy. Sposób, za pomocą którego jest obliczana suma ubezpieczenia AC, może różnić się w zależności od konkretnej oferty. W dalszej części artykułu przedstawimy rodzaje sum ubezpieczenia.

Pamiętaj jednak, że ochrona ubezpieczeniowa nie musi wygasać w momencie wypłacenia odszkodowania (chyba że doszło do szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu). W końcu polisa jest zawierana na ustalony okres, czyli na rok. Czy wypłacenie pieniędzy przez ubezpieczyciela sprawia, że zmienia się suma ubezpieczenia AC? To zależy. Gdy zostanie wypłacone odszkodowanie, górna granica, do której odpowiada towarzystwo ubezpieczeniowe, zazwyczaj nie jest pomniejszana.

Sprawdź: Autocasco All Risk − co to znaczy? Wyjaśnia ekspert

Suma ubezpieczenia to maksymalny pułap, do którego ubezpieczyciel jest odpowiedzialny za zlikwidowanie szkody. Jak już wspomnieliśmy, suma ubezpieczenia występuje w różnych wariantach – możemy wyróżnić  stałą i zmienną sumę ubezpieczenia.

Stała suma ubezpieczenia AC

Na czym polega stała suma ubezpieczenia AC? W tym przypadku maksymalna wysokość odszkodowania zależy od tego, jaka jest wartość auta w momencie zawierania umowy ubezpieczenia. Niezależnie od tego, czy szkoda miała miejsce w 10. dniu czy też w 300. dniu jej obowiązywania, suma ubezpieczenia zawsze będzie taka sama. Wniosek? Suma ubezpieczenia AC a wartość samochodu nie różnią się od siebie – jest to ta sama kwota, co w dniu zawarcia umowy. 

Jest to oczywista korzyść dla kierowcy – gdy samochód zostanie mu ukradziony, to otrzyma odszkodowanie w wysokości wartości pojazdu z dnia zawarcia umowy, mimo że samochód mógł stracić na wartości od dnia zakupu polisy. Spadek wartości pojazdu to obawa towarzysząca w szczególności właścicielom nowych pojazdów. W ich przypadku już po wyjechaniu z salonu auto jest warte mniej niż w momencie zakupu. W ciągu pierwszego roku wartość może spaść nawet o 20-30%. 

Chociaż zakup polisy ze stałą sumą ubezpieczenia nie stanowi problemu, to jej cena będzie wyższa niż przy zmiennej sumie ubezpieczenia. Większy wydatek może Ci jednak zapewnić wyższe odszkodowanie niż w przypadku zmiennej sumy ubezpieczenia, więc na pewno warto to rozważyć.

Na rynku występują też pewne ograniczenia w sprzedaży polis, w przypadku których obowiązuje stała suma ubezpieczenia AC. Są one oferowane tylko właścicielom nowych i względnie młodych aut. Jeśli masz starszy pojazd, możesz nie mieć możliwości wybrania stałej sumy ubezpieczenia. Nie każde towarzystwo ubezpieczeniowe umożliwia wybór takiej opcji dla samochodów kilku lub kilkunastoletnich.

Zmienna suma ubezpieczenia AC

Zmienna suma ubezpieczenia AC rządzi się innymi prawami. Na czym polega taki wariant? W tym przypadku odszkodowanie jest wyliczane nie na podstawie wartości pojazdu w dniu zawierania umowy, ale z dnia, w którym wystąpiła szkoda.

Takie rozwiązanie ma jedną bardzo ważną zaletę, a mianowicie – najczęściej wiąże się z niższą składką. Może to oznaczać oszczędność rzędu kilkudziesięciu, a nawet kilkuset złotych. Co więcej, w przypadku starszych pojazdów nie ma to zbyt wielkiego wpływu na wartość odszkodowania, ponieważ różnice w wartości auta nie zmieniają się radykalnie z miesiąca na miesiąc. Nie będziesz też mieć problemu z zakupem takiego ubezpieczenia dla starszego pojazdu.

Podsumowując, stała suma ubezpieczenia AC jest wyjątkowo opłacalna dla samochodów nowych. W końcu przez pierwsze lata użytkowania pojazdu, jego wartość spada najbardziej. Zmienna suma ubezpieczenia AC może okazać się natomiast najkorzystniejszą opcją dla starszych samochodów, a także dla osób, które szukają oszczędności.

Niektóre ubezpieczenia autocasco opierają się na redukcyjnej sumie ubezpieczenia. W takim przypadku każde wypłacone odszkodowanie pomniejsza sumę ubezpieczenia, niezależnie od tego, czy jest stała czy zmienna. Oznacza to, że z każdą zgłoszoną szkodą suma ubezpieczenia zmniejsza się o wartość wypłaconego odszkodowania.

Takie rozwiązanie ma jedną zaletę pod postacią niższej składki ubezpieczeniowej. Trzeba jednak mieć na uwadze, że jest to dość ryzykowne. W końcu może się okazać, że po jednej szkodzie pozostała suma ubezpieczenia będzie zbyt niska, aby można było pokryć kolejne straty. Wtedy towarzystwo wypłaci kwotę która pozostała po odjęciu od sumy ubezpieczenia poprzednich wypłat.

Warto jednak wiedzieć, że w LINK4 nie ma takiej redukcji, więc nie musisz obawiać się, że po wypłacie odszkodowania Twoja suma ubezpieczenia zostanie pomniejszona.

W przypadku odnawialnej sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania za szkodę częściową suma ta może zostać odnowiona i przywrócona do pierwotnego poziomu. Oznacza to, że gdy otrzymasz wypłatę odszkodowania, będziesz mieć ponownie pełną ochronę ubezpieczeniową na pierwotnie ustalonej wysokości. Odnawialna suma ubezpieczenia ma jednak pewne ograniczenia – nie może być zastosowana w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej.

Jak widać, suma ubezpieczenia AC jest też powiązana z wysokością wypłaconych odszkodowań. W zależności od wybranego wariantu, kwoty odszkodowań mogą być zupełnie inne. Które rozwiązanie jest najlepsze? To oczywiście kwestia indywidualna. Pamiętaj jednak, że w przypadku wariantu z redukcyjną suma ubezpieczenia może wystąpić konieczność „doubezpieczenia” samochodu. Na czym polega takie rozwiązanie?

Jest to podwyższenie sumy ubezpieczenia w trakcie obowiązywania umowy – o wartość wypłaconego odszkodowania. Aby to zrobić, należy skontaktować się z towarzystwem ubezpieczeniowym i opłacić kolejną składkę. Jest to zatem dodatkowy wydatek. Czy warto się na to decydować?

Powyższe rozwiązanie może okazać się przydatne wtedy, gdy Twoje autocasco opiera się na redukcyjnej sumie. Przy zakupie takiej polisy musisz mieć świadomość tego, że likwidacja poprzedniej szkody zmniejszy sumę ubezpieczenia. W rezultacie ryzykujesz brakiem wypłaty odszkodowania za drugą czy trzecią szkodę w ciągu roku.

Zobacz także: Utrata zniżek AC. Podpowiadamy, jak jej uniknąć

Szukając autocasco dla swojego samochodu, rozważ ofertę LINK4. Czym się wyróżnia? Chociażby tym, że cechuje się formułą All Risk. Co to oznacza? Obejmuje wszystkie zdarzenia poza tymi, które znajdują się w sekcji z wyłączeniami odpowiedzialności ubezpieczyciela w OWU.

Odnośnie sumy ubezpieczenia, udostępniamy możliwość zakupu autocasco ze stałą lub zmienną sumą ubezpieczenia. W przypadku nowych pojazdów stała suma ubezpieczenia jest u nas standardem. Co więcej, w LINK4 w standardzie masz też odnawialną sumę ubezpieczenia, co oznacza, że gdy dojdzie do szkody częściowej, suma ubezpieczenia nie zostanie pomniejszona po wypłacie odszkodowania.

Dodatkowo, możesz również wybrać taki sposób likwidacji szkody, jaki Ci najbardziej odpowiada. Do dyspozycji masz wariant warsztatowy (naprawa samochodu w ASO) i kosztorysowy (odszkodowanie na podstawie kosztorysu, a następnie naprawa auta na własną rękę).

Jak nietrudno zauważyć, suma ubezpieczenia AC to bardzo istotny temat dla każdego właściciela pojazdu. Od tego, jaki wariant wybierzesz, zależy to, na jakie odszkodowanie możesz liczyć w momencie likwidowania szkody. Na pewno jest to temat, któremu należy się dokładnie przyjrzeć w momencie zakupu polisy. Z pewnością nie chcesz przecież, aby zaskoczenie przyszło dopiero „po szkodzie”.

Pamiętaj, że AC to ubezpieczenie, które jest niezwykle przydatne każdemu kierowcy. Dzięki niemu nie trzeba obawiać się dużego nadwyrężenia budżetu, jeśli dojdzie do uszkodzenia lub kradzieży pojazdu. Mimo wszystko jest to ubezpieczenie dodatkowe, zatem nie może stanowić jedynego zabezpieczenia samochodu. Musisz też mieć obowiązkowe ubezpieczenie OC. Z polisy odpowiedzialności cywilnej wypłacane jest odszkodowanie osobie poszkodowanej w zdarzeniu drogowym, w którym Ty jesteś sprawcą.

W LINK4 możesz wybierać spośród wielu różnych ubezpieczeń komunikacyjnych. Poznaj pełną ofertę i zdecyduj się na taką ochronę, która będzie dostosowana do Twoich indywidualnych oczekiwań. Pamiętaj także o dodatkowych ubezpieczeniach, takich jak np. assistance, dzięki któremu w razie wypadku czy awarii możesz liczyć na fachową pomoc ze strony ubezpieczyciela.

Zobacz też: ubezpieczenie OC Siedlce, ubezpieczenie samochodu marki Hyundai

Ubezpieczenie w LINK4 możesz kupić nawet bez wychodzenia z domu. Sprawdź bezpłatny kalkulator dostępny na naszej stronie, aby obliczyć wysokość składki. Możesz też porozmawiać z konsultantem, dzwoniąc pod numer 22 444 44 44, lub spotkać się osobiście z agentem współpracującym z LINK4. Zapraszamy do kontaktu!

Ubezpieczenie Autocasco dostępne w LINK4 tylko w pakiecie z OC. Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Jak określana jest suma ubezpieczenia autocasco?

Może odpowiadać wartości samochodu w dniu podpisania umowy lub w dniu, w którym wystąpiła szkoda. Najczęściej to od Ciebie zależy wybór jednej z tych opcji. Jeśli masz starszy samochód, w zależności od towarzystwa autocasco może być dostępne tylko w wariancie ze zmienną sumą ubezpieczenia.

Co sprawdzi się lepiej: stała czy zmienna suma ubezpieczenia AC?

To zależy od indywidualnej oceny Twojej sytuacji. Jeśli masz drogie i nowe auto, jego wartość będzie szybko spadać w pierwszym roku – a zatem najbardziej opłaca się zakup polisy ze stałą sumą ubezpieczenia. Jeśli masz starsze auto, jego wartość nie powinna podlegać dużym wahaniom na przestrzeni roku. 

Co zrobić, gdy wyczerpie się suma ubezpieczenia AC?

Większość towarzystw udostępnia możliwość „doubezpieczenia” pojazdu w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej. Jeśli tylko zapłacisz dodatkową składkę, towarzystwo podwyższy sumę ubezpieczenia o określoną kwotę.